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Premal Shah (Kiva)


Premal Shah glaubt nicht, dass man einen Namen wie Rockefeller oder Gates benötigt, um die globale Armut merklich zu verringern. Nachdem er seinen Beruf als Produktverantwortlicher bei PayPal aufgegeben hatte, brauchte er weniger als ein Jahr um mit Kiva zu zeigen, dass alles, was man benötigt um ein Mikrokredit-Finanzier zu werden, eine Kreditkarte und Zugang zu einem Computer ist.

Indem Kiva von über 13.000 Online-Verleihern Geld nach „Howard Dean“–Art sammelte kam so mehr als eine Million Dollar an günstigem Kapital für Arbeitsmittel von Kleinunternehmen in unterentwickelten Länder von Bulgarien bis Uganda zusammen.

Die Internetseite von Kiva brüstet sich mit hohen Rückzahlungsquoten und hofft, bald Zinsen für die Kreditgeber anbieten zu können.

Wir sprachen mit Premal, wie die Arbeit im Silicon Valley seine Herangehensweise an das Armutsproblem geprägt hat, warum er glaubt, der Markt entwickele sich durch psychologisches und emotionales Feedback und wie die Kraft von Online-Communities die Welt des Mikrokreditwesens stärken kann.

Produzent der Folge: Koshlan Mayer-Blackwell

1:35 „Warum Mikroleihe?“
„Stellen wir uns eine Frau in Kenia vor. Sie besitzt ein kleines Stück Land. Hätte sie achtzig Dollar für eine Bewässerungspumpe, könnte sie ihre Produktivität in der Bewirtschaftung erhöhen und ihr Einkommen von vielleicht 120 $ auf 1200 $ pro Jahr erhöhen. Sie kann nicht zu einer Bank gehen... Ihr Kreditbedarf ist so gering, dass es sich für die Bank nicht lohnt, ihr zu helfen. Mikrokredite sind keine Spenden, denn die Rückzahlungsraten liegen bei 95% aufwärts.“

3:15 Als PayPal noch kein großes Geschäft war
„Ich kam von einer Unternehmensberatung zu einer kleinen Firma namens PayPal im Silicon Valley. Zu der Zeit war sie sehr klein und die Leute dachten im Großen und Ganzen die ganze Unternehmensidee sei eher ein Witz. („Was meinst du damit, ich werde Freunden Geld per Email senden?“)“

4:10 Wenn das Schiff zu groß wird, werde einfach wieder Unternehmer
„Wie sähe wohl das Zusammenwirken der Dinge aus, die ich kenne und mag? PayPal, eBay, Mikrofinanz. Wie sähe es aus, wenn alle diese Dinge zusammenkämen? Und an dieser Stelle kam Kiva.org ins Spiel.

8:44 Lektion im Unternehmertum
„Ich glaube, eine große Lektion darin, Unternehmer zu sein, besteht darin, dass man bloss einen Anfang finden muss. Mach ein Produkt und schau wie die Welt darauf reagiert. Die größte Gefahr ist, viel Zeit damit zu verbringen viele Analysen und PowerPoint Präsentationen zu machen:  All die Dinge aufzustellen, bevor man wirklich angefangen hat.“

10:00 Rückzahlung: Kein Problem
„Die Frauen überwachen sich und die Rückzahlungen gegenseitig, denn wenn nur eine den Kredit nicht bedient, werden alle bestraft, indem sie in Zukunft keine weiteren Kredite erhalten. Diese gegenseitige Kontrolle hilft dabei die Rückzahlungsrate bei mehr als 95% zu halten – das ist besser als bei US-Kreditkartenportfolios.“

10:55 Die „Howard Dean Art“
Das durchschnittliche Kreditvolumen liegt bei 73 $ - das ist sehr nach Art von Howard Dean (Howard Dean sammelte zu seiner Präsidentschaftskampagne vor allem auch erfolgreich Kleinspenden über das Internet ein. Das war ein Novum in den Vereinigten Staaten). Ich finde es bemerkenswert, dass kein User mehr als 1% oder 2% der gesamten erhobenen Kredite aufbringt. Wir glauben an den Graswurzelkapitalismus. Wie bringen wir die Massen dazu, sich an der Linderung von Armut, zu beteiligen? ... Unser Ziel ist es, so viele User wie möglich von der Registrierung bei uns zu überzeugen, sie dazu zu bringen, jeweils 25 $ zu geben und ihnen klarzumachen, dass die arbeitenden Armen tatsächlich ein gutes Kreditrisiko darstellen.“

12:40 Ein Lieblingskredit
„Im Wesentlichen sammeln wir Gelder über das Internet ein... wir geben 100% der geliehenen Gelder an zwischengeschaltete Mikrofinanzinstitutionen, die im Feld arbeiten weiter (etwa in Kenia, Uganda, Honduras, im Senegal). Das Spannende an Kiva ist, dass es das Leben von Unternehmern transparent macht.“

„Jemand in Bulgarien, der ein Fahrradgeschäft eröffnet hat. Er fing mit einem Kredit von 500$ an und um seine Bekanntheit zu steigern veranstaltete er Fahrradrennen.“

15:30 0% Zinsrate: das klingt nicht gerade nach einem guten Geschäft?
„Also derzeit sind wir eine Non-Profit Organisation, aber wir möchten es verwirklichen, gleitende Zinsraten über unsere Webseite anzubieten. Ich glaube, es wäre spannend, wenn wir Leuten ermöglichen eine Rendite zu erzielen, bei der es egal ist wo sie entsteht: Sei es bei Kiva, wo man das Leben von jemand ändert oder bei der Bank (auf einer risikoangepassten Grundlage). Ich denke, dass es möglich ist.“

18:40 Maßstäbe, die durch Benutzer geschaffen werden
„Wir denken, dass wir zum ersten Mal in der Geschichte in der Lage sind, durch die Weisheit der Gemeinschaft jede Mikrofinanzinstitution und deren Transparenz auf der Webseite zu bewerten. Wir werden tatsächlich in der Lage sein, die finanziellen Kosten und den sozialen Vorteil zusammen einzupreisen. Dadurch das die Internet-Community den Kredit so bewerten kann, wie es auch bei YouTube und Flickr mit Videos oder Fotos geschieht, können wir einen quantitativen Maßstab für sozialen Wert schaffen. Der Kreditgeber kann den sozialen Wert/Nutzen, die Renditeerwartung, sowie die Rückzahlungswahrscheinlichkeit abwägen. Diese drei Variablen helfen uns, einen Markt zu schaffen, in dem die beste Kreditinstitution das Kapital bekommt.“

19:35 Transparenz ist der Schlüssel
„Wenn man Transparenz über die Verwendung der Mittel wahren kann, etwa über My-Space artige Profile, kann das eine Menge Leute zum Mitmachen motivieren. Leute, die die Welt ändern wollen, möchten sichergehen, dass dies effizient geschieht.“

20:20 Kann ein Bild lügen?
Greg: „In dem Buch „Blink“ zitiert Malcolm Gladwell eine Anekdote warum Frauen nicht zu  den New Yorker Philhamonikern gingen . Die Leute haben alle diese Ansichten, wonach Frauen nicht das gleiche Gehör hätten oder einfach fehl am Platz seien. Dann stellte man unvermittelt Trennwände zwischen Publikum und Aufführende und plötzlich kamen auch Frauen ins Orchester. ...machen Sie sich Gedanken darüber, dass Fotos Vorurteile auslösen und nicht zu einem effizienten Kreditmarkt führen, nämlich dann , wenn man sich auf harte Fakten und Zahlen verlässt? Und wenn sie nicht nur die finanzielle Rendite und soziale Auswirkungen abwägen, sondern auch emotionale und mentale Bestätigung erfahren, dann sollte das eingepreist werden. Ein Kenianer wird 10mal eher finanziell unterstützt als ein Bulgare. Ein Kenianer ist 4,6 mal zuverlässiger als ein Kambodschaner. Ich glaube es ist genau richtig so. Das Ziel ist es, die Sache so transparent wie möglich zu machen und zu sehen woher das Kapital kommt.“

30:10 Korruption
„Kiva akzeptiert, dass Korruption ein Faktum ist – unser Ziel ist es, die Plattform so transparent wie möglich zu gestalten. Eine Plattform zu schaffen, auf der Leute wirklich über Fehlschläge berichten können um einen Grad an Vertrauenswürdigkeit zu erreichen .... das ist wirklich wichtig. Kredite sind ein Informationsaustausch, im Gegensatz zu Spenden. Wenn sie Geld verleihen und es wieder zurückbekommen, wissen Sie, dass etwas geschehen ist. Sie wissen, dass ein Fortschritt erzielt wurde, der es dem Unternehmer ermöglichte, das Geld zurückzuzahlen. Die Rechenschaft über jeden gespendeten Dollar gegenüber der Rechenschaft über jeden verliehenen Dollar. Das sind zwei komplett unterschiedliche Angelegenheiten.“

Quelle: http://www.venturevoice.com (übers.)